Detecta tipos de interés usurarios, imposición de seguros, comisiones de apertura desproporcionadas, cláusulas de vencimiento anticipado que se ejecutan con un solo impago, publicidad engañosa, etc. La OCU anima a reclamar el retorno de las cantidades indebidamente pagadas: por ejemplo, un préstamo de 20.000 euros a 5 años con TAE al 15% declarado nulo por usura supondría la devolución de 7.960 euros en intereses.
Los contratos de financiación para la compra de un automóvil que ofrecen los concesionarios rara vez salen a cuenta, pero es que además pueden incluir condiciones abusivas, advierte la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), al tiempo que anuncia una campaña para ayudar a reclamar a los afectados.
El primer concepto reclamable es la propia publicidad del préstamo, que suele resultar engañosa. Un vehículo financiado nunca va a resultar más económico que pagándolo al contado: por ejemplo, un descuento de 3.000 euros en un coche que cuesta 30.000 euros con el requisito de financiar un préstamo con una TAE del 14% supone terminar pagando casi 4.500 euros más que si se hubiera comprado pagando todo al contado.
Pero es que además el interés aplicado puede ser usurario. Por ejemplo, un préstamo de 20.000 euros a 5 años con TAE al 15% declarado nulo por superar notablemente el tipo medio del mercado del año de la contratación supondría la devolución de todos los intereses ya pagados: 7.960 euros.
También podría resultar abusiva la obligación de contratar otros productos y servicios: la imposición de un seguro con una determinada entidad o, directamente, la contratación sin el consentimiento expreso del consumidor determinaría la nulidad de la cláusula y la devolución del importe adelantado.
Y no son raras las comisiones de apertura desproporcionadas, de hasta un 3,95% sobre la cantidad prestada, cuando el porcentaje máximo admitido para estos casos suele rondar el 1,5%, advierte OCU.
Lamentablemente, la lista de cláusulas y condiciones contrarias a la normativa de protección al consumidor es extensa: la ejecución anticipada del préstamo por el vencimiento de un solo impago; la reclamación de posiciones deudoras con cuantías a tanto alzado; los pactos de descuento a cambio de la no amortización del préstamo; los pactos de retroventa con un contrato de arrendamiento; o, simplemente, contratos con un tamaño de letra tan pequeña que resultan casi imposibles de leer.
En definitiva, ante la variedad de las malas prácticas observadas, OCU anima a los afectados a unirse a su campaña contra las cláusulas abusivas de los contratos de financiación y confirmar si tienen derecho a recuperar el dinero injustamente pagado o reducir el importe de los pagos pendientes.
Por último, OCU insta al Ministerio de Consumo para que la transposición de la nueva Directiva 2023/2225 sobre los contratos de crédito al consumo prevista para noviembre recoja una regulación específica de los préstamos para la adquisición de vehículos a través de los concesionarios que garanticen la transparencia de los contratos, empezando por la obligatoriedad de comparar el coste total de la financiación con el pago al contado y siguiendo por el refuerzo de los mecanismos de control que garanticen que el consumidor reciba una información completa y correcta, así como la imposición de sanciones administrativas ejemplares en caso de detectarse abusos. Del mismo modo, solicita fijar unos tipos de interés máximos para los préstamos, una posibilidad que permite la citada directiva.
